又到了续保季节，看着手里五花八门的车险报价单，是不是一头雾水？我开了十五年车，用过不下十家保险公司，总结出一套实用车险购买心得。今天全部分享给大家，学会这些技巧，每年省下几千块不是问题。

首先要明确，车险不是买得越多越好，关键是精准匹配自己的需求。就像穿衣服，合身最重要。不少新手车主被推销员忽悠买了一堆“鸡肋”险种，直到出险才发现根本用不上。

核心险种：这三样绝不能省

交强险是法定必须买的，但它的赔偿额度非常有限。死亡伤残最高赔18万，医疗费用1.8万，财产损失只有2000元。现在路上豪车这么多，追个尾可能就要赔好几万，单靠交强险根本不够。

第三者责任险是交强险的加强版，建议一线城市至少300万保额，二三城市200万起。多花几百元保费，能避免“撞豪车倾家荡产”的风险。想想看，劳斯莱斯补个漆就要10万，三者险这时就是你的“救命钱”。

车损险保障自己的修车费用，新手和新车强烈建议购买。2020年后车损险已包含盗抢险、玻璃险等7项附加险，无需单独购买这些项目了。但要注意，车龄过老（如10年以上）的车，购买车损险可能不划算了。

性价比之王：几十元的小险种，关键时刻发挥大作用

医保外用药责任险是我特别推荐的附加险。每年只需几十元，却能覆盖交通事故中可能产生的进口药、特效药等医保不报销的费用。平时一顿快餐的钱，关键时刻能帮你省下上万元医疗费。

不计免赔险也非常实用。它能将原本需要你自己承担的部分赔偿转由保险公司承担。比如你负全责时，通常有20%的免赔额，加上这个险种后，保险公司会全额赔付。

省钱秘籍：这样买至少省30%

想要省钱，连续不出险是最好的方法。连续3年无出险，商业险保费最低可打4折，交强险也能享受7折优惠。所以小刮小蹭自己处理更划算。

月底或季度末是购买车险的好时机，保险公司业务员冲业绩，这时投保往往可以谈到更多优惠，如返现、加油卡或保养券。

线上渠道通常比线下便宜。官网、APP直销省去了中间环节，价格往往能优惠10%-20%。不过要比对清楚保障内容是否一致。

不同车主的个性化方案

新手司机建议全面保障：交强险+300万三者险+车损险+医保外用药险，预算约3800-5000元/年。

老司机可以精简一些：交强险+200万三者险+车损险（按折旧价），年保费可低至2500-3500元。

新能源车主要特别关注“三电系统”保障，最好加购电池单独险，防范电池维修的高额费用。

车险的本质是转移我们无法承受的风险，而不是追求“全险”。理性投保，才能让每一分钱都花在刀刃上。希望这些经验能帮你避开坑洼，买到真正适合的车险。安全驾驶是最好的保险，但一份靠谱的车险，则是我们行车路上的安心保障。